Modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants en Europe : Accélérer la transformation avec des ressources limitées

L’impératif de modernisation pour les banques européennes de taille moyenne et les challengers

Les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants en Europe se trouvent à un tournant décisif. La révolution digitale, autrefois réservée aux géants mondiaux, est désormais une nécessité pour toute institution souhaitant rester pertinente et compétitive. Face à la pression croissante des attentes clients, à la complexité réglementaire européenne (notamment avec la DSP2, le RGPD et les exigences locales de supervision), et à la nécessité d’innover rapidement, la question n’est plus de savoir s’il faut moderniser le cœur bancaire, mais comment le faire efficacement avec des ressources souvent plus limitées que celles des grandes banques.

Défis et opportunités spécifiques au contexte européen

Contrairement aux grands groupes, les banques de taille moyenne et les challengers doivent conjuguer agilité, innovation, maîtrise des coûts et gestion des risques. Elles font face à :

Des exigences réglementaires complexes et évolutives : conformité au RGPD, exigences de la BCE, directives nationales et européennes.
Des attentes clients en forte mutation : expérience omnicanale, personnalisation, rapidité et transparence.
Des contraintes budgétaires : maintenir des systèmes hérités coûteux tout en investissant dans l’innovation.
La nécessité de lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les fintechs et néobanques.

Pourtant, ces contraintes sont aussi des opportunités. En adoptant une approche progressive et modulaire, les banques européennes peuvent dépasser les limitations des systèmes hérités, accélérer l’innovation et offrir des expériences différenciantes à leurs clients.

Accélérer la modernisation : méthodologies éprouvées et leviers d’accélération

L’approche Publicis Sapient, adaptée au contexte européen, s’appuie sur :

Des méthodologies agiles et des accélérateurs éprouvés : des équipes pluridisciplinaires (stratégie, produit, expérience, ingénierie, data) travaillent en sprints pour livrer rapidement de la valeur, tout en assurant la conformité réglementaire dès la conception.
Des partenariats stratégiques avec des fintechs leaders : l’intégration de plateformes cloud natives comme Thought Machine ou Mambu permet de bâtir des architectures composables, API-first, qui facilitent l’intégration de nouveaux services et la conformité aux exigences locales.
Des blueprints réutilisables : des modèles d’architecture et d’intégration éprouvés, adaptés aux spécificités des marchés européens, pour accélérer la transformation tout en limitant les risques.

Conseils pratiques pour une migration réussie et sécurisée

Définir une vision claire et partagée : la modernisation n’est pas qu’un projet IT, c’est une transformation d’entreprise. Impliquez la direction, les métiers et la conformité dès le départ.
Privilégier la coexistence progressive : évitez les migrations « big bang ». Faites coexister l’ancien et le nouveau cœur, migrez par vagues pour limiter les risques opérationnels et garantir la continuité de service.
Prioriser la qualité et la gouvernance des données : la conformité au RGPD et l’exploitation de la donnée en temps réel sont des leviers majeurs de personnalisation et d’efficacité opérationnelle.
Automatiser les contrôles et la conformité : intégrez des contrôles automatisés et un monitoring continu pour répondre aux exigences des régulateurs européens.
Communiquer et former : accompagnez le changement auprès des équipes et des clients, pour garantir l’adoption et la réussite du projet.

Cas d’usage : transformation rapide et conformité en Europe

Des banques européennes de taille moyenne ont déjà prouvé qu’il est possible de lancer de nouveaux produits ou plateformes en moins d’un an, tout en respectant les exigences locales. Par exemple, l’intégration d’une plateforme cloud native a permis à une banque de lancer une offre digitale en quelques mois, avec une conformité RGPD et DSP2 intégrée dès la conception, et une capacité à s’adapter rapidement aux évolutions réglementaires.

Pourquoi choisir Publicis Sapient ?

Vitesse et échelle : lancement de nouvelles offres en 3 à 9 mois.
Expertise réglementaire européenne : intégration de la conformité dès la conception.
Approche modulaire et réutilisable : réduction des coûts et des risques.
Écosystème de partenaires : accès aux meilleures fintechs et technologies cloud du marché européen.

Prêt à moderniser votre cœur bancaire ?

L’avenir appartient aux banques capables d’innover, de s’adapter et de délivrer rapidement des expériences client différenciantes, tout en maîtrisant la complexité réglementaire européenne. Avec Publicis Sapient, les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants peuvent accélérer leur transformation, maîtriser leurs risques et bâtir la banque de demain.

Contactez nos experts pour démarrer votre projet de modernisation du cœur bancaire.

Publicis Sapient accompagne les banques européennes dans leur transformation digitale, en combinant expertise sectorielle, méthodologies agiles et partenariats technologiques de pointe. Notre approche SPEED (Stratégie, Produit, Expérience, Engineering, Data) garantit un impact durable et mesurable.

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Ce contenu s’appuie sur des programmes de transformation réels et une expertise approfondie du secteur bancaire européen.