Modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants en Europe : Accélérer la transformation avec des ressources limitées
L’impératif de modernisation pour les banques européennes de taille moyenne et les nouveaux entrants
Les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants en Europe se trouvent à un tournant décisif. La révolution digitale, autrefois réservée aux géants mondiaux, est désormais une nécessité pour toute institution souhaitant rester pertinente et compétitive. Face à l’obsolescence des systèmes hérités, à la pression réglementaire croissante (notamment DORA, PSD2, RGPD) et à l’exigence d’expériences client fluides et personnalisées, la question n’est plus de savoir s’il faut moderniser le cœur bancaire, mais comment le faire rapidement et efficacement, malgré des ressources plus limitées que celles des grandes banques.
Pressions et opportunités spécifiques au marché européen
Contrairement aux grands groupes, les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants doivent conjuguer agilité, innovation, maîtrise des coûts et gestion des risques. Elles font face à :
- Des exigences d’agilité : lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les fintechs et néobanques.
- Une conformité complexe : répondre à des réglementations européennes strictes, avec des systèmes robustes et auditables.
- Des attentes clients élevées : offrir des expériences omnicanales personnalisées et instantanées.
- Des contraintes budgétaires : maintenir des systèmes hérités coûteux freine l’innovation, rendant la modernisation à la fois urgente et complexe.
Pourtant, ces contraintes sont aussi des opportunités. En adoptant les bonnes stratégies, ces banques peuvent dépasser les limitations du passé, devancer les grands acteurs et offrir des expériences différenciantes.
Accélérer la modernisation : méthodes éprouvées et adaptées à l’Europe
L’approche Publicis Sapient s’appuie sur des méthodologies agiles, des accélérateurs éprouvés et des partenariats stratégiques avec des fintechs leaders (par exemple Thought Machine, Mambu) pour permettre aux banques européennes de moderniser leur cœur et de lancer de nouvelles plateformes en un temps record.
1. Adopter des plateformes cloud natives et composables
Les solutions comme Thought Machine ou Mambu offrent une architecture modulaire, API-first, qui permet d’assembler les meilleurs composants selon les besoins locaux et réglementaires. Avantages clés :
- Lancement de nouvelles offres en moins de neuf mois
- Déploiement de fonctionnalités cinq fois plus rapide
- Scalabilité et conformité intégrées (RGPD, exigences locales)
2. S’appuyer sur des accélérateurs et des blueprints réutilisables
Nos blueprints de modernisation sont conçus pour être réutilisables et scalables, intégrant la conformité et la sécurité dès la conception. Ils permettent :
- Une intégration fluide avec les systèmes existants
- Un développement modulaire et rapide de nouveaux produits
- Une réduction significative des risques et des délais
3. Gérer la migration et la coexistence sans rupture
Oubliez les migrations « big bang » risquées. La coexistence des anciens et nouveaux cœurs, avec une migration progressive des produits et clients, minimise les perturbations et garantit la continuité d’activité. Nos conseils pratiques :
- Définir une vision claire et partagée
- Prioriser la qualité et la disponibilité des données pour des expériences personnalisées
- Automatiser les contrôles et la conformité (reporting, audit, KYC)
- Communiquer régulièrement pour maintenir l’engagement des équipes
4. Tirer parti de l’écosystème européen
Le paysage bancaire européen est riche en partenaires technologiques et fintechs innovantes. S’appuyer sur cet écosystème permet d’accélérer l’intégration de solutions de paiement, d’open banking, d’IA et d’analytique avancée, tout en respectant les exigences locales.
Cas d’usage : Transformation rapide et conformité en Europe
- Banque de détail européenne : En 12 semaines, une banque a pu lancer une nouvelle plateforme digitale, intégrant une application mobile, un système de paiement et un data lake temps réel, tout en respectant les exigences réglementaires locales.
- Banque spécialisée au Royaume-Uni : En 12 mois, une plateforme greenfield a permis 90% d’onboarding automatisé, 13 options de self-service et une amélioration significative de l’efficacité opérationnelle.
Réussir la modernisation en Europe : équilibre entre agilité, conformité et maîtrise des coûts
Les transformations les plus réussies reposent sur :
- Des équipes pluridisciplinaires agiles
- Une conformité intégrée dès la conception (automatisation des contrôles, monitoring continu)
- Une architecture cloud native pour réduire les coûts et accélérer le time-to-market
Pourquoi choisir Publicis Sapient ?
- Vitesse et échelle : Lancement de nouvelles offres en 3 à 9 mois
- Expertise éprouvée : Des références de transformation en Europe et à l’international
- Approche de bout en bout : De la stratégie à la mise en œuvre
- Écosystème de partenaires : Accès aux meilleures fintechs et technologies du marché européen
Prêt à moderniser votre cœur bancaire ?
L’avenir appartient aux banques capables d’innover, de s’adapter et de placer le client au centre de leur stratégie. Avec Publicis Sapient, les banques européennes de taille moyenne et les nouveaux entrants peuvent surmonter les contraintes du passé, répondre aux exigences réglementaires et offrir les expériences qui fidélisent les clients. Construisons ensemble la banque de demain.
Contactez nos experts pour démarrer votre transformation.
Publicis Sapient accompagne les institutions financières européennes dans leur transformation digitale, en s’appuyant sur ses expertises en stratégie, produit, expérience, ingénierie et data (SPEED).
Ce contenu s’appuie sur des programmes de transformation réels et une expertise approfondie du secteur bancaire européen.