Industry Deep Dive : Modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants – Accélérer la transformation avec des ressources limitées

L’impératif de modernisation pour les banques européennes de taille moyenne

La révolution digitale bancaire, autrefois réservée aux géants mondiaux, est désormais une nécessité pour chaque institution cherchant à rester pertinente et compétitive en Europe. Pour les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants, la pression s’intensifie : technologies héritées, exigences réglementaires croissantes, attentes clients en constante évolution et marges de manœuvre financières plus étroites. La question n’est plus de savoir s’il faut moderniser le cœur bancaire, mais comment le faire rapidement, efficacement et sans compromettre la conformité ou la qualité.

Pressions et opportunités spécifiques au marché européen

Contrairement aux grandes banques, les acteurs de taille moyenne doivent conjuguer agilité, innovation, maîtrise des coûts et gestion des risques. Ils font face à :

Des exigences d’agilité : lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les fintechs et banques digitales.
Une conformité complexe : naviguer dans un environnement réglementaire européen exigeant (DSP2, RGPD, directives locales) avec des systèmes robustes et auditables.
Des attentes clients élevées : offrir des expériences omnicanales personnalisées, instantanées et sécurisées.
Des contraintes de coûts : maintenir des systèmes hérités coûteux freine l’innovation et pèse sur la rentabilité.

Pourtant, ces défis sont aussi des opportunités. En adoptant les bonnes approches, les banques de taille moyenne peuvent dépasser les limitations du passé, accélérer l’innovation et offrir des expériences différenciantes à leurs clients.

Accélérer la modernisation : méthodes éprouvées pour les banques européennes

L’approche Publicis Sapient s’adresse aux banques qui doivent avancer vite, sans sacrifier la conformité ni la qualité. Nos méthodologies, accélérateurs et partenariats avec les fintechs leaders (comme Thought Machine ou Mambu) permettent de moderniser le cœur bancaire et de lancer de nouvelles plateformes en un temps record.

S’appuyer sur des plateformes cloud natives et composables

Les plateformes de core banking cloud natives et API-first, telles que Thought Machine ou Mambu, révolutionnent la donne. Elles permettent :

De lancer une nouvelle banque digitale ou un produit en moins de neuf mois
De déployer de nouvelles fonctionnalités cinq fois plus vite qu’avec des systèmes traditionnels
De s’adapter rapidement aux exigences réglementaires locales et européennes
De réduire les coûts d’investissement et de maintenance, libérant des ressources pour l’expérience client

Méthodologies agiles et accélérateurs éprouvés

La transformation ne doit pas être lente ni risquée. En combinant équipes pluridisciplinaires (stratégie, technologie, UX, conformité) et sprints agiles, il est possible de :

Identifier et prioriser les irritants clients
Prototyper et tester rapidement de nouvelles solutions
Intégrer les nouveaux cœurs bancaires avec les systèmes existants, en minimisant les perturbations

Partenariats écosystémiques

Aucune technologie ne couvre tous les besoins. Publicis Sapient s’appuie sur un écosystème de partenaires (Mambu, Thought Machine, Form3, Snowflake…) pour offrir des solutions globales, sécurisées et évolutives, adaptées aux spécificités européennes.

Naviguer dans la complexité réglementaire et l’héritage technologique

Les banques européennes doivent intégrer les exigences locales (protection des données, reporting, conformité) tout en gérant l’intégration avec les systèmes existants. Nos accélérateurs et méthodologies permettent :

D’assurer la conformité dès la conception (privacy by design, automatisation des contrôles)
D’intégrer les nouveaux modules sans refonte totale, limitant les risques opérationnels
D’adopter une culture d’expérimentation et d’amélioration continue

Conseils pratiques pour une migration réussie

Définir une vision claire : la modernisation est une transformation business, pas seulement technologique
Privilégier la coexistence : éviter les migrations « big bang » ; faire cohabiter l’ancien et le nouveau pour minimiser les risques
S’appuyer sur des accélérateurs éprouvés : réduire le time-to-market et éviter les écueils classiques
Prioriser la donnée : garantir l’accessibilité, la normalisation et la qualité des données pour activer l’IA et la personnalisation
Collaborer avec des partenaires expérimentés : expertise réglementaire, connaissance du marché européen, écosystème fintech
Automatiser les contrôles : pour la conformité, la qualité et la rapidité
Communiquer régulièrement : maintenir l’engagement des équipes et des parties prenantes

Cas d’usage : transformation rapide et à grande échelle

Banque de détail européenne : en 12 semaines, un nouveau modèle digital, une plateforme unifiée et une capacité d’innovation accélérée
Banque spécialisée UK : plateforme greenfield lancée en 12 mois, onboarding automatisé à 90 %, 13 options de self-service, insights clients en temps réel

Pourquoi choisir Publicis Sapient ?

Vitesse et échelle : lancement de nouvelles banques ou produits en 3 à 9 mois
Expertise reconnue : des transformations réussies à travers l’Europe
Approche de bout en bout : de la stratégie à la mise en œuvre
Écosystème de partenaires : fintechs, cloud, technologies de pointe

Prêt à moderniser votre cœur bancaire ?

L’avenir appartient aux banques capables de s’adapter, d’innover et de placer le client au centre. Avec Publicis Sapient, les banques européennes de taille moyenne peuvent surmonter les contraintes héritées, répondre aux exigences réglementaires et créer les expériences qui fidélisent et font croître leur clientèle.

Contactez-nous pour démarrer votre transformation.

Publicis Sapient accompagne les institutions financières européennes dans leur transformation digitale, en s’appuyant sur une expertise sectorielle, des méthodologies éprouvées et un réseau de partenaires technologiques de premier plan.
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Ce contenu s’appuie sur des programmes de transformation réels et une connaissance approfondie du secteur bancaire européen.