Industry Deep Dive : Modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants – Accélérer la transformation avec des ressources limitées
L’impératif de la modernisation pour les banques européennes de taille moyenne
Dans toute l’Europe, les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants se trouvent à un tournant décisif. La révolution digitale, autrefois réservée aux géants mondiaux, est désormais une nécessité pour toute institution cherchant à rester pertinente et à croître. Pour ces acteurs, la technologie héritée, la pression réglementaire croissante et l’évolution rapide des attentes clients créent un environnement particulièrement exigeant. La question n’est plus de savoir s’il faut moderniser le cœur bancaire, mais comment le faire rapidement et efficacement, avec des ressources plus limitées et une marge d’erreur réduite.
Pressions et opportunités spécifiques au marché européen
Contrairement aux grandes banques historiques, les établissements de taille moyenne doivent conjuguer agilité, innovation, maîtrise des coûts et gestion des risques. Ils font face à :
- Des exigences d’agilité : lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les fintechs et les banques digitales.
- Une conformité complexe : naviguer dans un paysage réglementaire européen fragmenté, avec des exigences locales strictes (RGPD, DSP2, directives anti-blanchiment, etc.).
- Des attentes clients élevées : offrir des expériences personnalisées, omnicanales et instantanées.
- Des contraintes de coûts : maintenir des systèmes hérités coûteux freine l’innovation et rend la modernisation indispensable.
Pourtant, ces contraintes sont aussi des opportunités. Avec la bonne approche, les banques de taille moyenne peuvent dépasser les limitations du passé, devancer les grands acteurs et offrir des expériences différenciantes.
Accélérer la modernisation : méthodes éprouvées pour les banques européennes
L’approche Publicis Sapient est conçue pour les banques qui doivent avancer vite sans compromettre la qualité ou la conformité. Nos méthodologies, accélérateurs et partenariats avec les principaux fintechs européens permettent de moderniser le cœur bancaire et de lancer de nouvelles plateformes en un temps record.
1. Plateformes cloud-native et composables
Les plateformes de core banking cloud-native (comme Thought Machine ou Mambu) révolutionnent le secteur. Leur architecture modulaire et API-first permet d’assembler les meilleurs composants selon les besoins, d’intégrer rapidement de nouveaux services et de s’adapter aux exigences réglementaires locales. Résultat :
- Lancement de nouvelles offres en quelques mois
- Déploiement de fonctionnalités cinq fois plus rapide
- Réduction des coûts d’infrastructure et de maintenance
2. Méthodologies agiles et accélérateurs éprouvés
La transformation ne doit pas être lente. En combinant équipes pluridisciplinaires (stratégie, technologie, UX, conformité) et sprints agiles, il est possible de :
- Identifier et prioriser les irritants clients
- Prototyper et tester rapidement de nouvelles solutions
- Intégrer les nouveaux cœurs bancaires avec les systèmes existants, en minimisant les risques
3. Partenariats écosystémiques
Aucune technologie unique ne répond à tous les besoins. Publicis Sapient s’appuie sur un écosystème de partenaires européens et mondiaux (Mambu, Thought Machine, Form3, Snowflake…) pour offrir des solutions complètes :
- Modernisation des paiements et de l’infrastructure bancaire
- Exploitation de la donnée pour des insights en temps réel
- Scalabilité et conformité dans le cloud
4. Maîtrise des contraintes réglementaires et de l’héritage
Les banques européennes doivent composer avec des réglementations nationales et européennes strictes, tout en intégrant de nouveaux systèmes à leur existant. Nos accélérateurs et notre expérience garantissent :
- Alignement réglementaire (protection des données, conformité locale)
- Intégration fluide avec les systèmes hérités
- Automatisation des contrôles et tests pour la qualité et la conformité
Conseils pratiques pour une migration réussie
- Vision claire : définissez des objectifs business et clients précis. La modernisation est une transformation d’entreprise, pas seulement technologique.
- Coexistence : évitez les migrations « big bang ». Faites coexister ancien et nouveau cœur, migrez progressivement produits et clients.
- Accélérateurs éprouvés : utilisez des frameworks pour réduire le time-to-market et éviter les écueils classiques.
- Priorité à la donnée : assurez-vous que la donnée est accessible, normalisée et prête pour l’IA et la personnalisation.
- Partenariat : collaborez avec des experts connaissant les spécificités réglementaires et technologiques européennes.
- Communication continue : maintenez l’engagement des équipes et des parties prenantes tout au long du projet.
Cas d’usage : transformation rapide et à l’échelle
- Banque de détail européenne : en 12 semaines, une banque a pu unifier ses comptes, lancer une nouvelle application mobile et un data lake temps réel, tout en respectant les exigences réglementaires locales.
- Banque spécialisée au Royaume-Uni : en 12 mois, une nouvelle plateforme core banking a permis 90% d’onboarding automatisé, 13 options de self-service et des insights clients en temps réel, posant les bases d’une croissance future.
Pourquoi choisir Publicis Sapient ?
- Vitesse et échelle : lancement de nouvelles offres en 3 à 9 mois
- Expertise européenne : connaissance fine des marchés, réglementations et écosystèmes locaux
- Approche de bout en bout : de la stratégie à la mise en œuvre
- Réseau de partenaires : accès aux meilleures technologies et fintechs du marché
Prêt à moderniser votre cœur bancaire ?
L’avenir appartient aux banques capables de s’adapter, d’innover et de placer le client au centre. Avec Publicis Sapient, les banques européennes de taille moyenne peuvent se libérer des contraintes héritées, répondre aux exigences réglementaires et offrir les expériences qui fidélisent et font croître leur clientèle. Construisons ensemble la banque de demain.
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Publicis Sapient accompagne les institutions financières européennes dans leur transformation digitale, en s’appuyant sur plus de 30 ans d’expérience, des méthodologies éprouvées et un réseau de partenaires technologiques de premier plan.
Ce contenu s’appuie sur des programmes de transformation réels et une expertise approfondie du secteur bancaire européen.