Banca transaccional de próxima generación para pymes y empresas medianas en América Latina: Liberando capital de trabajo con IA y finanzas embebidas
El potencial no aprovechado en la banca transaccional para pymes y empresas medianas
Las pequeñas y medianas empresas (pymes) y las empresas medianas son el motor de la economía latinoamericana. Sin embargo, siguen estando desatendidas por la banca transaccional tradicional. Mientras que las grandes corporaciones han disfrutado de soluciones de tesorería a medida, las pymes y empresas medianas suelen enfrentarse a relaciones bancarias fragmentadas, acceso limitado a capital de trabajo y procesos de onboarding engorrosos. En un entorno donde los retadores digitales y fintechs elevan el estándar de velocidad y personalización, los bancos tienen una oportunidad única de reinventar cómo sirven a este segmento vital, de manera rentable y a escala.
Una nueva era: Soluciones impulsadas por IA, finanzas embebidas e integraciones sin código
La convergencia de la inteligencia artificial (IA), las finanzas embebidas y las integraciones sin código con sistemas ERP está transformando la banca transaccional. Para las pymes y empresas medianas en América Latina, esto significa:
- Visibilidad en tiempo real y 360° del efectivo y la liquidez a través de todas sus relaciones bancarias.
- Dashboards impulsados por IA que agregan datos, pronostican liquidez y ofrecen alertas accionables, sin necesidad de recursos de TI o ingeniería.
- Finanzas embebidas que llevan los servicios bancarios directamente a las plataformas donde operan los negocios, como sistemas ERP y de contabilidad.
- Onboarding digital rápido e integración sencilla, reduciendo el tiempo de acceso a capital de semanas a horas.
¿Por qué ahora?
El contexto latinoamericano acelera la necesidad de cambio:
- Miles de millones de dólares en capital de trabajo están inmovilizados en balances de pymes y empresas medianas.
- El retraso en los pagos de grandes empresas a proveedores pymes es una realidad que afecta la liquidez y la supervivencia de los negocios.
- Las pymes suelen mantener múltiples relaciones bancarias, pero la mayoría busca una visión unificada y en tiempo real de sus saldos.
- Fintechs y neobancos están capturando cuota de mercado al ofrecer soluciones más rápidas, transparentes e integradas.
Abordando los retos únicos de las pymes y empresas medianas
1. Recursos limitados de tesorería y banca fragmentada
La mayoría de las pymes carecen de equipos de tesorería dedicados. Gestionar múltiples portales bancarios, conciliar datos y pronosticar flujos de caja es costoso y propenso a errores. Las nuevas soluciones permiten:
- Conectar instantáneamente todas las cuentas bancarias y ERPs mediante APIs seguras y automatizadas.
- Visualizar el capital de trabajo total, necesidades de efectivo próximas y principales clientes/proveedores en un solo lugar.
- Recibir alertas proactivas impulsadas por IA sobre posibles faltantes o oportunidades de optimización.
2. Onboarding y KYC engorrosos
El proceso tradicional puede tomar semanas, con solicitudes repetidas de información y controles manuales de cumplimiento. Las soluciones de última generación aprovechan flujos digitales, APIs de open banking y verificación de identidad con IA para:
- Reducir el onboarding de semanas a menos de una hora.
- Reutilizar datos entre productos y servicios, minimizando la fricción.
- Habilitar acceso al financiamiento de capital de trabajo el mismo día.
3. Acceso rápido y flexible al capital de trabajo
Las pymes suelen enfrentar brechas de liquidez impredecibles. Las plataformas impulsadas por IA pueden:
- Analizar datos transaccionales y de comportamiento para preaprobar ofertas de crédito.
- Presentar opciones de financiamiento personalizadas directamente en el dashboard.
- Automatizar la evaluación y desembolso, reduciendo el tiempo de acceso a fondos a menos de un día.
Finanzas embebidas: El ERP como nuevo banco digital
El futuro de la banca transaccional es embebido. Integrando servicios bancarios directamente en plataformas ERP y de contabilidad, los bancos se convierten en habilitadores invisibles de las operaciones empresariales. Para las pymes y empresas medianas en América Latina, esto significa:
- Eliminar la necesidad de alternar entre portales o realizar conciliaciones manuales.
- Acceso unificado y en tiempo real a efectivo, pagos y crédito.
- Flujos de aprobación y notificaciones inteligentes, accesibles desde cualquier dispositivo.
Para los bancos, las finanzas embebidas abren:
- Nuevas fuentes de ingresos a través de modelos de IA como servicio y licenciamiento de plataformas.
- Distribución escalable mediante ecosistemas de partners e integraciones ERP.
- Mayor engagement y tasas de cross-sell/upsell, impulsadas por la personalización basada en datos.
Superando barreras: Modernización para una entrega digital escalable
La transición a este modelo requiere que los bancos aborden la tecnología heredada, los silos de datos y la inercia organizacional. El camino incluye:
- Arquitecturas coreless y cloud-native que desacoplan datos y lógica de negocio de sistemas legados.
- Herramientas sin código y de autoservicio que empoderan tanto a clientes como a equipos bancarios para construir e iterar soluciones rápidamente.
- Equipos ágiles y multifuncionales alineados a resultados de cliente, no a silos de producto.
- Gobernanza de datos robusta y marcos de IA responsable para garantizar seguridad, transparencia y cumplimiento regulatorio.
Impacto real: Lo que ya es posible
Los bancos que adoptan la banca transaccional de próxima generación para pymes y empresas medianas ya están viendo resultados medibles:
- Tiempos de onboarding reducidos de semanas a menos de una hora.
- Incremento del 50% en liquidez asegurada y operaciones ininterrumpidas para los clientes.
- Mejora del 80% en la salud financiera gracias a pronósticos proactivos.
- Aumento del 60% en cross-sell y upsell de productos de capital de trabajo.
- Nuevas fuentes de ingresos a partir de IA como servicio y alianzas de finanzas embebidas.
El camino a seguir: De la visión al valor
La transformación de la banca transaccional para pymes y empresas medianas en América Latina ya está en marcha. Los bancos que actúen ahora—modernizando su tecnología, adoptando IA y finanzas embebidas, y reorientándose hacia las necesidades del cliente—no solo defenderán su cuota de mercado, sino que desbloquearán nuevas oportunidades de crecimiento y relevancia en un entorno en rápida evolución.
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