L’intelligence artificielle générative (GenAI) s’impose aujourd’hui comme un levier incontournable pour la transformation du secteur financier européen. Banques, assureurs et gestionnaires d’actifs font face à une double exigence : moderniser des systèmes hérités complexes tout en répondant à des attentes clients toujours plus personnalisées, dans un environnement réglementaire strict. Pourtant, la promesse de la GenAI ne se concrétise que si les institutions s’attaquent à cinq « dettes » structurelles : technologique, data, processus, compétences et culture. Décryptage des enjeux et des leviers d’action pour les dirigeants européens.
Les institutions financières européennes sont souvent prisonnières de décennies d’investissements technologiques incrémentaux. Résultat : des architectures fragmentées, des applications obsolètes et une agilité limitée. La GenAI offre une opportunité unique d’accélérer la modernisation : automatisation de la refonte du code, migration vers des plateformes cloud natives, intégration rapide de nouveaux services digitaux. Les leaders du secteur investissent dans des plateformes d’IA capables de lire et réécrire le code legacy, automatiser les tests et réduire drastiquement les délais de transformation. L’enjeu : ne plus considérer l’IA comme un simple « add-on », mais comme le socle d’une architecture agile, évolutive et intelligente.
La donnée est le carburant de la GenAI, mais sa fragmentation reste un frein majeur. Entre silos organisationnels, héritage réglementaire et absence de gouvernance unifiée, la qualité et l’accessibilité des données sont souvent insuffisantes. Pour libérer le potentiel de la GenAI – qu’il s’agisse de personnalisation client, de gestion des risques ou d’automatisation de la conformité – il est impératif d’investir dans la modernisation des référentiels, la gouvernance et la traçabilité. La GenAI peut accélérer le nettoyage, la cartographie et la génération de données synthétiques, mais la base doit être solide. Sans données fiables, les modèles d’IA ne sont que le reflet de leurs faiblesses.
Les processus rigides, hérités d’une culture du risque et de la conformité, freinent l’innovation. La GenAI permet d’automatiser les tâches répétitives, d’orchestrer des workflows complexes et de favoriser la prise de décision en temps réel. Les institutions les plus avancées adoptent une approche hybride : elles conjuguent la rigueur du « navy » (gouvernance, conformité) à l’agilité des « pirates » (expérimentation, itération rapide). L’objectif : intégrer la GenAI au cœur des processus métier tout en maintenant des contrôles robustes, pour concilier innovation et sécurité réglementaire.
La transition vers la GenAI n’est pas qu’une question de technologie. Le manque de compétences – data science, ingénierie, gouvernance, stratégie – freine l’adoption à grande échelle. Les institutions européennes investissent dans des programmes de formation pluridisciplinaires, créent des centres d’excellence IA et favorisent l’émergence de nouveaux rôles (AI product manager, data steward, etc.). L’enjeu : passer de la chasse aux « talents IA » à la diffusion d’un véritable « état d’esprit IA » à tous les niveaux de l’organisation.
La résistance au changement, la peur du risque et la séparation entre métiers et IT constituent des freins majeurs. Pour réussir, il faut un engagement fort du leadership, une communication claire sur la vision IA et des incitations alignées sur l’innovation. L’intégration des principes d’IA responsable (transparence, explicabilité, éthique) dans la gouvernance est essentielle pour gagner la confiance des régulateurs, des clients et des collaborateurs.
La GenAI n’est plus une option, mais une nécessité stratégique pour les acteurs financiers européens. Ceux qui sauront s’attaquer de front aux cinq dettes structurelles pourront non seulement répondre aux exigences réglementaires, mais aussi créer de nouveaux leviers de croissance, fidéliser leurs clients et bâtir l’avantage compétitif de demain. Publicis Sapient accompagne les institutions européennes dans cette transformation, en combinant expertise sectorielle, maîtrise technologique et engagement pour une IA responsable et durable.
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