Modernización impulsada por IA en servicios financieros de América Latina: Superando la deuda tecnológica para un futuro competitivo

En toda América Latina, bancos, aseguradoras y gestores de activos enfrentan un desafío común: años de inversiones tecnológicas incrementales han dejado a muchas instituciones con sistemas heredados, datos fragmentados y una creciente deuda tecnológica. Este lastre no solo limita la innovación y la eficiencia operativa, sino que también dificulta la capacidad de ofrecer experiencias seguras y personalizadas a escala, justo cuando los clientes latinoamericanos exigen más y la regulación se vuelve más estricta.

El dilema de la deuda tecnológica en la región

La deuda tecnológica en servicios financieros latinoamericanos es especialmente compleja. A diferencia de otros sectores, las instituciones financieras deben equilibrar sistemas heredados profundamente arraigados, requisitos regulatorios estrictos y la necesidad de ofrecer experiencias digitales hiperpersonalizadas. En mercados como México, donde la inclusión financiera y la digitalización avanzan rápidamente, la presión por modernizarse es aún mayor. Sin embargo, a pesar de que muchas instituciones destinan hasta un 30% de su presupuesto de TI a la modernización, solo una minoría ha logrado transformar sus aplicaciones centrales con éxito.

Cinco deudas que frenan la transformación

A través de la experiencia en la región, se identifican cinco formas críticas de "deuda" que deben abordarse para liberar el potencial de la inteligencia artificial (IA):

Deuda tecnológica: Sistemas centrales obsoletos y arquitecturas fragmentadas que ralentizan la innovación y aumentan el riesgo.
Deuda de datos: Calidad deficiente, información aislada y falta de gobernanza que dificultan la adopción de IA y el cumplimiento regulatorio.
Deuda de procesos: Procesos manuales o inconsistentes que limitan la escalabilidad y la eficiencia.
Deuda de habilidades: Escasez de talento en IA y datos, lo que dificulta la implementación y el escalado de nuevas soluciones.
Deuda cultural: Resistencia al cambio y ausencia de una mentalidad orientada a la IA que puede frenar la transformación antes de comenzar.

Abordar estas deudas de manera integral es esencial para crear valor sostenible y acelerar la adopción de IA en el sector financiero latinoamericano.

¿Por qué la IA es el catalizador?

La IA no es solo una herramienta más: es el motor que puede desmantelar incluso las formas más persistentes de deuda tecnológica. Más del 80% de los ejecutivos del sector financiero reconocen que la IA es la clave para superar estos obstáculos. Sin embargo, la tecnología por sí sola no basta; el éxito requiere un cambio de mentalidad, nuevos modelos de entrega y una arquitectura operativa moderna.

En México, por ejemplo, la regulación fintech y la apertura de datos están impulsando la adopción de modelos de servicios como software, donde la tecnología —y no solo las personas— entrega servicios. Los modelos de servicio liderados por IA permiten una innovación más rápida, agilidad operativa, reducción de costos y experiencias mejoradas para clientes y empleados, todo mientras se refuerza la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo.

IA en acción: Modernización y cumplimiento

La modernización impulsada por IA ya está generando impacto tangible en la región:

Modernización de sistemas heredados: La IA generativa y la automatización aceleran la migración de arquitecturas monolíticas a plataformas modulares y nativas en la nube, reduciendo los plazos de modernización de años a meses.
Cumplimiento regulatorio: Marcos impulsados por IA automatizan la supervisión, detección de riesgos y reportes, adaptándose a regulaciones cambiantes y reduciendo el esfuerzo manual.
Modernización de datos: Invertir en gobernanza y analítica avanzada permite integrar IA generativa y desbloquear nuevas oportunidades de negocio, facilitando el cumplimiento de normativas locales como la Ley Fintech mexicana.

Experiencias hiperpersonalizadas a escala

Los clientes latinoamericanos esperan experiencias bancarias personalizadas, seguras y omnicanal. La IA permite a los bancos anticipar necesidades, recomendar productos relevantes y ofrecer soporte proactivo, todo en tiempo real. Sin embargo, lograr esto requiere estrategias de datos robustas y plataformas seguras y conformes con la regulación local.

Superando barreras: De la experimentación a la escala empresarial

A pesar del potencial, muchas instituciones en América Latina siguen atrapadas en la fase de experimentación. Los principales obstáculos incluyen la integración con sistemas heredados, la calidad de los datos, preocupaciones regulatorias y la escasez de talento especializado. Para avanzar, los líderes deben:

Tratar la deuda tecnológica como deuda financiera: rastrearla, priorizarla y eliminarla sistemáticamente.
Construir soluciones alrededor de la IA, no solo añadirla a sistemas existentes.
Adoptar modelos de entrega basados en resultados, no solo en mano de obra.
Rediseñar roles, procesos y cultura para la reinvención continua impulsada por IA.

El camino hacia servicios financieros preparados para el futuro

El futuro pertenece a las instituciones que logren liberarse de la deuda tecnológica y aprovechen la IA como motor de innovación, eficiencia y valor para el cliente. Al abordar de manera conjunta la deuda tecnológica, de datos, procesos, habilidades y cultura, los bancos y aseguradoras latinoamericanos pueden pasar de cambios incrementales a una transformación a escala empresarial.

En Publicis Sapient, combinamos experiencia local, marcos probados y un enfoque implacable en resultados para acompañar a las instituciones financieras de América Latina en este viaje. Con la IA como catalizador, el sector puede reescribir las reglas de la modernización y liderar la próxima ola de innovación en la región.