Accélérer la modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux acteurs en Europe

L’impératif de la modernisation pour les banques européennes

Les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants du secteur bancaire européen se trouvent à un tournant décisif. La révolution digitale, autrefois réservée aux géants mondiaux, est désormais une nécessité pour toute institution souhaitant rester pertinente et compétitive. Face à la pression croissante des attentes clients, à la complexité réglementaire européenne et à la nécessité d’innover rapidement, la question n’est plus de savoir s’il faut moderniser le cœur bancaire, mais comment le faire efficacement avec des ressources limitées.

Défis et opportunités spécifiques au contexte européen

Contrairement aux grandes banques, les acteurs de taille moyenne doivent conjuguer agilité, innovation, maîtrise des coûts et gestion des risques. Ils font face à :

• Des exigences d’agilité : Lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les fintechs et les banques digitales.
• Une conformité complexe : Naviguer dans un environnement réglementaire européen fragmenté (RGPD, directives anti-blanchiment, exigences locales de la BCE, etc.) tout en assurant la flexibilité des systèmes.
• Des attentes clients élevées : Offrir des expériences personnalisées, omnicanales et instantanées.
• Des contraintes budgétaires : Maintenir des systèmes hérités coûteux freine l’innovation, rendant la modernisation à la fois urgente et délicate.

Pourtant, ces contraintes sont aussi des opportunités. En adoptant les bonnes approches, les banques européennes peuvent dépasser les limitations du passé, accélérer leur transformation et offrir des expériences différenciantes.

Accélérer la modernisation : méthodologies éprouvées pour l’Europe

L’approche Publicis Sapient est conçue pour les banques qui doivent avancer vite sans compromettre la qualité ou la conformité. Nos méthodologies, accélérateurs et partenariats avec des fintechs leaders (telles que Thought Machine et Mambu) permettent de moderniser le cœur bancaire et de lancer de nouvelles plateformes en un temps record, tout en respectant les exigences réglementaires européennes.

S’appuyer sur des accélérateurs et des blueprints réplicables

• XBank : Une solution packagée pour créer une néobanque ou lancer de nouveaux produits digitaux en neuf mois, intégrant stratégies, modèles opérationnels et architectures adaptés au marché européen.
• BluePrints réplicables : Capitaliser sur l’expérience internationale pour accélérer la transformation, intégrer les systèmes existants et garantir la conformité dès le premier jour.
• Équipes pluridisciplinaires agiles : Experts en stratégie, produit, expérience, ingénierie et data collaborent en sprints agiles pour une livraison rapide et une amélioration continue.

Partenariats stratégiques fintech

• Thought Machine : Déploiement de Vault, une plateforme cloud-native, pour innover plus vite et créer des expériences client centrées sur l’utilisateur, même dans des environnements réglementés comme l’UE.
• Mambu : Plateforme SaaS bancaire composable, permettant d’assembler les composants adaptés à chaque marché et d’intégrer rapidement les exigences locales.

Conseils pratiques pour une migration réussie et conforme

La modernisation du cœur bancaire est complexe, mais les risques peuvent être maîtrisés :

1. Définir une vision claire : Aligner la transformation sur les objectifs business et les attentes clients, en tenant compte des spécificités réglementaires locales.
2. Privilégier la coexistence : Éviter les migrations « big bang » risquées. Faire coexister l’ancien et le nouveau cœur, migrer progressivement produits et clients pour limiter les perturbations.
3. Utiliser des accélérateurs éprouvés : Réduire le time-to-market et éviter les écueils fréquents grâce à des frameworks adaptés au contexte européen.
4. Prioriser la donnée : S’assurer que les données sont accessibles, normalisées et prêtes pour l’IA et la personnalisation, tout en respectant le RGPD.
5. S’entourer des bons partenaires : Collaborer avec des experts de la transformation digitale et de la conformité européenne.

Blueprints réplicables : construire pour l’échelle et la conformité

Nos blueprints sont conçus pour être réutilisables et scalables, garantissant que chaque transformation est plus rapide et moins risquée que la précédente. Ils :

• S’intègrent aux systèmes existants pour limiter les ruptures.
• Intègrent la conformité et la sécurité dès la conception (contrôles automatisés, monitoring continu).
• Supportent des architectures modulaires et API pour un développement rapide et une intégration écosystémique.
• Permettent à des équipes agiles de livrer de la valeur à chaque étape.

Cas d’usage : transformation rapide et à grande échelle

• Banque de détail européenne : En 12 semaines, une banque a pu lancer une nouvelle plateforme front-to-back, connectant application mobile, paiements et data lake temps réel, tout en respectant les obligations réglementaires locales.
• Banque spécialisée au Royaume-Uni : Lancement d’une plateforme core banking greenfield en 12 mois, avec 90% d’onboarding automatisé et des insights clients en temps réel, démontrant la capacité à transformer rapidement tout en restant conforme.

Pourquoi choisir Publicis Sapient ?

• Vitesse et échelle : Lancer de nouveaux produits ou banques en 3 à 9 mois.
• Expertise éprouvée : Des transformations réussies à travers l’Europe, adaptées aux exigences locales.
• Expertise de bout en bout : De la stratégie à la mise en œuvre, en passant par la conformité et la data.
• Écosystème de partenaires : Accès aux meilleures fintechs, fournisseurs cloud et technologies adaptées au marché européen.

Prêt à moderniser ?

L’avenir appartient aux banques capables d’innover, de s’adapter et de répondre aux attentes des clients européens tout en respectant la réglementation. Avec Publicis Sapient, les banques de taille moyenne et les nouveaux acteurs peuvent se libérer des contraintes du passé, répondre aux exigences du marché et créer les expériences clients qui feront la différence. Construisons ensemble la banque de demain, adaptée à l’Europe.

Contactez-nous pour démarrer votre transformation.

Publicis Sapient est le partenaire de référence pour la transformation digitale des banques en Europe, alliant expertise réglementaire, innovation et rapidité d’exécution.

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