En América Latina, los bancos medianos y desafiantes enfrentan un entorno de transformación digital que ya no es exclusivo de los gigantes globales. La presión por modernizar el core bancario es urgente: la competencia de fintechs, la evolución de las expectativas de los clientes y la creciente complejidad regulatoria exigen una respuesta ágil y eficiente. En mercados como México, donde la inclusión financiera y la digitalización avanzan rápidamente, la modernización del core no es solo una ventaja competitiva, sino una necesidad para sobrevivir y crecer.
A diferencia de los grandes bancos, las instituciones medianas y desafiantes en América Latina deben equilibrar la agilidad y la innovación con la eficiencia de costos y la gestión de riesgos. Los retos más relevantes incluyen:
Sin embargo, estos desafíos también abren la puerta a oportunidades únicas. Con el enfoque adecuado, los bancos pueden superar las limitaciones heredadas, diferenciarse y ofrecer experiencias superiores a sus clientes.
La experiencia internacional y regional demuestra que la clave está en adoptar metodologías ágiles, aprovechar aceleradores tecnológicos y construir alianzas estratégicas con fintechs y proveedores de tecnología. Algunas recomendaciones prácticas para bancos en México y la región:
El uso de plataformas core bancarias nativas en la nube, como las soluciones SaaS, permite a los bancos lanzar nuevos productos en meses, no años. Estas arquitecturas modulares y API-first facilitan la integración con ecosistemas fintech y la adaptación a cambios regulatorios, reduciendo la dependencia de costosos sistemas legados.
Evite los riesgos de una migración "big bang". Es preferible operar el core legado y el nuevo en paralelo, migrando productos y clientes por etapas. Esto minimiza la disrupción, asegura la continuidad del negocio y permite aprender y ajustar sobre la marcha.
Aprovechar aceleradores y modelos probados reduce el tiempo de implementación y los riesgos. Estos blueprints están diseñados para integrarse con sistemas existentes, cumplir con normativas locales y escalar según las necesidades del banco.
La modernización debe poner los datos en el centro. Garantizar la accesibilidad y calidad de la información permite habilitar experiencias personalizadas, cumplir con reportes regulatorios y aprovechar analítica avanzada e inteligencia artificial para la toma de decisiones.
Colaborar con socios tecnológicos y fintechs locales e internacionales permite acceder a capacidades de vanguardia, acelerar la innovación y cumplir con los requisitos regulatorios de manera más eficiente.
La experiencia en mercados emergentes demuestra que es posible transformar el core bancario en plazos cortos y con recursos limitados. Por ejemplo, bancos en Asia y Europa han lanzado plataformas digitales completas en menos de un año, integrando pagos, apps móviles y data lakes en tiempo real. Estos modelos son replicables en México, donde la regulación fintech y la apertura a la banca digital ofrecen un terreno fértil para la innovación.
El éxito en la modernización del core bancario en América Latina depende de encontrar el equilibrio entre velocidad, cumplimiento normativo y control de costos. Las transformaciones más exitosas:
Con experiencia global y conocimiento profundo de los mercados latinoamericanos, Publicis Sapient acompaña a bancos de todos los tamaños en su transformación digital. Nuestra metodología probada, alianzas con fintechs líderes y enfoque en resultados tangibles nos posicionan como el socio ideal para bancos en México y la región que buscan modernizar su core de manera eficiente, segura y escalable.
El futuro de la banca en América Latina pertenece a quienes puedan adaptarse, innovar y poner al cliente en el centro. La modernización del core bancario es el primer paso para lograrlo. Con el acompañamiento adecuado, los bancos pueden superar las limitaciones heredadas, cumplir con la regulación y ofrecer experiencias digitales de clase mundial.
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Publicis Sapient es líder en transformación digital bancaria, combinando estrategia, producto, experiencia, ingeniería y datos para generar impacto real en la industria financiera latinoamericana.