Accélérer la modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants en Europe
Un impératif stratégique dans le paysage bancaire européen
Les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants en Europe font face à une transformation sans précédent. La révolution digitale, autrefois réservée aux géants mondiaux, est désormais une nécessité pour toute institution souhaitant rester pertinente et compétitive. Entre la pression réglementaire croissante, l’évolution rapide des attentes clients et la nécessité d’innover avec des ressources limitées, la question n’est plus de savoir s’il faut moderniser le cœur bancaire, mais comment le faire rapidement, efficacement et en toute sécurité.
Défis et opportunités spécifiques au marché européen
Contrairement aux grandes banques, les acteurs de taille moyenne et les challengers doivent conjuguer agilité, innovation, maîtrise des coûts et gestion des risques. Ils sont confrontés à :
- Des exigences réglementaires complexes et évolutives (RGPD, DSP2, directives locales sur la résilience opérationnelle, etc.)
- Des attentes clients en forte hausse : expérience omnicanale, personnalisation, rapidité de service
- Des contraintes budgétaires : maintenir des systèmes hérités coûteux freine l’innovation
- La nécessité de lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les fintechs et néobanques
Pourtant, ces contraintes sont aussi des leviers d’opportunité. En adoptant une approche progressive et modulaire, les banques européennes peuvent dépasser les limitations du legacy, accélérer l’innovation et offrir des expériences différenciantes à leurs clients.
Approches éprouvées pour une modernisation rapide et sécurisée
1. Plateformes cloud-native et architectures composables
Les solutions de core banking cloud-native (comme Thought Machine ou Mambu) permettent de bâtir une architecture modulaire, API-first, qui s’adapte aux besoins spécifiques de chaque banque. Cette flexibilité offre :
- Un lancement de nouvelles offres en quelques mois
- Une intégration facilitée avec l’écosystème fintech européen
- Une conformité intégrée aux exigences locales et européennes
- Une réduction significative des coûts de maintenance et d’évolution
2. Méthodologies agiles et accélérateurs
L’adoption de méthodologies agiles, associée à des accélérateurs éprouvés, permet de :
- Prototyper et tester rapidement de nouveaux parcours clients
- Intégrer progressivement les nouveaux modules avec les systèmes existants, limitant les risques de rupture
- Livrer de la valeur en continu, tout en maintenant la conformité réglementaire
3. Gestion proactive des risques et de la conformité
La modernisation du cœur bancaire en Europe implique une attention particulière à la gestion des risques :
- Coexistence progressive : éviter le « big bang » en faisant cohabiter l’ancien et le nouveau cœur, migrer par vagues pour minimiser les perturbations
- Automatisation des contrôles : intégrer des contrôles automatisés pour garantir la conformité (KYC, LCB-FT, protection des données)
- Surveillance continue : utiliser la data et l’IA pour anticiper les incidents et répondre rapidement aux exigences des autorités
4. Partenariats stratégiques et écosystème
Le marché européen se distingue par la richesse de son écosystème fintech et la diversité de ses partenaires technologiques. S’appuyer sur des partenaires expérimentés permet de :
- Accélérer l’intégration de solutions innovantes (paiements instantanés, open banking, IA)
- Bénéficier de retours d’expérience sur des projets similaires en Europe
- Garantir une conformité locale dès la conception
Cas d’usage : transformation rapide et impact mesurable
- Lancer une nouvelle plateforme bancaire en moins d’un an
- Atteindre plus de 90% d’onboarding automatisé et proposer des parcours 100% digitaux
- Réduire les coûts opérationnels tout en améliorant la satisfaction client
- S’adapter rapidement aux évolutions réglementaires et aux attentes du marché
Conseils pratiques pour réussir sa modernisation en Europe
- Définir une vision claire et partagée : la modernisation est avant tout une transformation métier
- Prioriser la donnée : garantir l’accessibilité, la qualité et la conformité des données pour activer la personnalisation et l’IA
- Impliquer l’ensemble de l’organisation : la réussite dépend de l’alignement entre métiers, IT, conformité et partenaires
- Communiquer régulièrement : maintenir l’engagement des équipes et des parties prenantes tout au long du projet
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Avec une expertise reconnue en Europe, des méthodologies éprouvées et un réseau de partenaires technologiques de premier plan, Publicis Sapient accompagne les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants dans leur transformation digitale. Notre approche centrée sur le client, notre connaissance fine des enjeux réglementaires européens et notre capacité à délivrer rapidement des solutions innovantes font de nous le partenaire de confiance pour bâtir la banque de demain.
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