PUBLISHED DATE: 2025-08-24 21:19:12

Publicis Sapient | Thought Machine

Mô hình cùng tồn tại có mục đích trong hành trình tới lõi kỹ thuật số

Tháng 3 năm 2023

Người biên soạn:

Mô hình cùng tồn tại có mục đích trong hành trình tới lõi kỹ thuật số

Chi phí và độ phức tạp của công nghệ ngân hàng lõi truyền thống là nguyên nhân buộc các tổ chức tài chính phải hiện đại hóa các hệ thống của họ. Các ngân hàng cần rời bỏ dần cơ sở hạ tầng cũ, vốn cản trở đổi mới, để đáp ứng trải nghiệm ngân hàng cá nhân hóa theo thời gian thực mà khách hàng mong đợi. Bằng cách chuyển công nghệ lõi sang đám mây, các ngân hàng có thể khai phá cơ hội nâng cao độ linh hoạt, tăng cường khả năng thích ứng và phục hồi, đồng thời giảm bớt chi phí vận hành.

Trước đây, các ngân hàng thường áp dụng phương pháp di chuyển dữ liệu quy mô lớn theo kiểu "big bang" để chuyển sang nền tảng lõi mới. Quá trình này bao gồm một giai đoạn di chuyển duy nhất, trong đó tất cả dữ liệu sản phẩm được trích xuất, chuyển đổi và tải lên trong thời gian ngắn nhất có thể.

Phương pháp này tuy rủi ro nhưng khả thi hơn trong thời kỳ ngân hàng có lịch làm việc 9 giờ sáng - 5 giờ chiều, khi tỷ lệ khách hàng chấp nhận không được phục vụ suốt ban đêm và cuối tuần. Trong nhiều trường hợp, việc xử lý theo lô của các lõi truyền thống chỉ khiến quá trình kết nối giữa cũ và mới càng phức tạp hơn khi phân giai đoạn cho các sự kiện di chuyển.

Do phương pháp triển khai thời đó có phạm vi lớn theo kiểu "big bang", thông thường chỉ những ngân hàng tân tiến nhất mới quản lý các bản phát hành phần mềm theo chu kỳ – nên việc di chuyển dữ liệu theo cách này thường rất hợp lý.

Thái độ không hài lòng của khách hàng với những sự cố thường xuyên của mô hình di chuyển quy mô lớn kiểu "big bang" này đã trở nên phổ biến – bất chấp sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý sau đó. Điều này rõ ràng gây ra mối lo ngại lớn đối với bất kỳ ngân hàng nào đang tìm cách hiện đại hóa hệ thống lõi. Với thực tế này và mong muốn mạnh mẽ giảm thiểu rủi ro cho các sự kiện di chuyển, các ngân hàng đã hiểu ra rằng mô hình di chuyển lõi cùng tồn tại là con đường hiệu quả hơn để đạt thành công.

Cùng tồn tại, tức là chạy hai lõi trở lên cùng nhau trong một khoảng thời gian, là một vấn đề quan trọng đối với đội ngũ điều hành công nghệ ngân hàng. Khả năng kết nối giữa các lõi cho phép chuyển đổi theo giai đoạn từ cũ sang mới, hạn chế rủi ro và tăng tính sáng tạo cho các chiến lược triển khai. Các khuôn mẫu (pattern) cũng tồn tại kết hợp việc di chuyển dữ liệu tương ứng với các phương pháp phần mềm hiện đại, cho phép ngân hàng triển khai, di chuyển, thử nghiệm và học hỏi từ các đợt di chuyển thành phần trong toàn chương trình theo cách có kiểm soát hơn.

Các giai đoạn chuyển đổi hệ thống lõi

Các điểm kiểm soát mô hình cùng tồn tại

  1. Xác định các điểm kiểm soát mô hình cùng tồn tại
    • Xác định vị trí nào trong tập hợp công nghệ cho phép kiểm soát các luồng dữ liệu cần để vận hành trong mô hình cùng tồn tại dễ dàng nhất. Số điểm cần kiểm soát để chuyển từ trạng thái cùng tồn tại này sang trạng thái khác càng ít thì càng tốt.
    • Trong các kiến trúc hiện đại, điều này thường không thuộc hệ thống khách hàng hoặc hệ thống sản phẩm mà nằm trong lớp tích hợp hoạt động như nền tảng trung tâm cho ngân hàng.
  2. Đầu tư có chiến thuật vào hệ thống cũ
    • Có thể cần thay đổi hệ thống nguồn hoặc dữ liệu để đảm bảo chuyển đổi thành công. Ví dụ: các tài khoản cũ có thể cần bổ sung để biết tài khoản nào đã được di chuyển.
    • Lên kế hoạch sớm cho những thay đổi này cùng các đội ngũ hỗ trợ lõi cũ – bao gồm cả các bên thứ ba.
  3. Phân tách mô hình di chuyển và cùng tồn tại
    • Di chuyển, hay cụ thể hơn là di chuyển dữ liệu, là việc chuyển dữ liệu từ A sang B: đổi cũ sang lõi mới. Ngược lại, cùng tồn tại là một trạng thái, hoặc tập hợp các trạng thái, mà trong đó ngân hàng sẽ hoạt động trong khoảng thời gian từ vài tuần đến vài năm.
    • Khó có khả năng là đội ngũ di chuyển với trọng tâm quản lý việc xây dựng luồng ETL sẽ có kiến thức cần thiết trong ngân hàng để kích hoạt và triển khai mô hình cùng tồn tại trên toàn bộ tập hợp công nghệ một cách thành công và độc lập. Tuy mô hình di chuyển và cùng tồn tại phụ thuộc vào nhau nhưng cả hai đều có những mục tiêu riêng biệt và khác nhau và nên được coi là như vậy.
  4. Xây dựng một lớp dữ liệu chung
    • Cân nhắc xây dựng một lớp dữ liệu chung để tổng hợp dữ liệu và nạp liệu cho các hệ thống hạ nguồn như sổ cái và báo cáo. Điều này sẽ giảm thiểu tác động ở hạ nguồn và đơn giản hóa quá trình triển khai chương trình cùng tồn tại.
  5. Tạo lớp định tuyến
    • Cần có lớp định tuyến để nạp dữ liệu vào các hệ thống ngân hàng lõi. Đây là yếu tố cần thiết để mô hình cùng tồn tại thành công. Giải pháp bộ đệm dữ liệu sẽ cho phép lớp định tuyến đưa ra các quyết định định tuyến hiệu quả và minh bạch.
  6. Xem xét các miền (domain) và khả năng
    • Cần xem xét các miền và khả năng trong ngân hàng và bắt đầu xây dựng một số miền hỗ trợ quan trọng như khách hàng hoặc thanh toán. Chúng tôi thường gọi điều này là 'làm rỗng lõi'. Việc này đảm bảo phân tách thành công các khả năng và miền nhất định, đảm bảo sự hoạt động của các mô-đun dùng ngay trong các lõi cũ và hệ thống ngân hàng lõi mới đều có thể sử dụng.
  7. Đầu tư vào đối soát tự động
    • Nhu cầu đối soát các nguồn dữ liệu sẽ tăng lên đáng kể trong giai đoạn mô hình cùng tồn tại. Như một chương trình, hãy đảm bảo đầu tư chính thức vào việc nâng cao năng lực đối soát vận hành và đối soát tài chính thường xuyên và có thể lặp lại, kết hợp liên mạch các nguồn dữ liệu khác nhau bằng cách sử dụng công nghệ tốt nhất mới nhất.
  8. Đi sâu vào phân tích dữ liệu cùng tồn tại
    • Đừng chạy theo các giả thiết và kiến thức chủ quan về dữ liệu lõi cũ và những trạng thái cùng tồn tại tiềm năng mà quý vị cần phải và không cần phải áp dụng. Trích xuất và lập hồ sơ toàn bộ tập dữ liệu của quý vị để xác định cách giảm độ phức tạp của mô hình cùng tồn tại cũng như tác động tới khách hàng và đồng nghiệp. Hiểu rõ về dữ liệu của bạn sẽ cung cấp thông tin tốt hơn cho việc xác định các đơn vị di chuyển dữ liệu, thúc đẩy quá trình chuyển dữ liệu thành các đợt nhỏ. Ví dụ: mỗi đợt sẽ tương ứng với một nhóm khách hàng, nhóm sản phẩm hoặc có thể là một thuộc tính khác (ví dụ: một pháp nhân)?
  9. Kiểm thử và kiểm chứng mô hình cùng tồn tại trong môi trường chạy thực sự
    • Thay cho bối cảnh pháp lý và rủi ro về tài sản của quý vị, có thể có rối loạn bởi rủi ro đối với bất kỳ quá trình chuyển đổi nào sang trạng thái cùng tồn tại. Ví dụ: liệu quý vị có thể chuyển một số lượng nhỏ khách hàng bị ảnh hưởng bởi mô hình cùng tồn tại sang môi trường chạy thực để kiểm chứng hành vi từ đầu đến cuối trước khi chuyển sang trạng thái cùng tồn tại ở quy mô lớn và chính thức hơn không?
  10. Lên kế hoạch tháo bỏ hệ thống cũ từ sớm
    • Việc này rất quan trọng để đảm bảo việc tiết kiệm chi phí cho chương trình hiện đại hóa lõi được hiểu đúng, được theo dõi và diễn ra theo lịch trình sớm nhất có thể trong kế hoạch di chuyển. Điều này rất quan trọng để đảm bảo các bên liên quan đều đồng thuận tham gia vào hành trình và nhận ra toàn bộ lợi ích của chương trình hiện đại hóa lõi.

Hiện tại, đám mây là lựa chọn khả thi duy nhất cho cơ sở hạ tầng công nghệ. Do đó, câu hỏi có nên chuyển sang đám mây là cấp bách trong bối cảnh hạ tầng công nghệ ngân hàng ngày nay rất phức tạp. Chúng ta dường như sẽ thấy ít việc di chuyển quy mô lớn kiểu "big bang" khi các ngân hàng lớn tìm cách số hóa lõi của họ; phương pháp này sẽ phù hợp hơn cho các thị trường nhỏ hơn và các sản phẩm cụ thể hơn. Trong hầu hết các trường hợp, mô hình cùng tồn tại sẽ còn được áp dụng và nên được coi là chủ đề hàng đầu trong toàn bộ chương trình tiến tới lõi kỹ thuật số mới.

Thought Machine và Publicis Sapient

Nhờ hợp tác với Publicis Sapient, chúng tôi đang giúp các ngân hàng cải thiện kết quả của khách hàng, giảm chi phí và thúc đẩy đổi mới. Khám phá lợi ích dành cho quý vị từ quan hệ đối tác của chúng tôi.

Tìm hiểu thêm tại: https://xbank.publicissapient.com/partners/thought-machine

Đôi nét về Thought Machine

Thought Machine đã và đang phát triển các nền tảng ngân hàng hiện đại với công nghệ ngân hàng lõi và thanh toán dựa trên nền tảng đám mây. Nền tảng ngân hàng lõi dựa trên nền tảng đám mây Vault Core, được các ngân hàng và tổ chức tài chính hàng đầu trên toàn thế giới tin tưởng, bao gồm Intesa Sanpaolo, ING Bank Slaski, Lloyds Banking Group, Standard Chartered, SEB, Lunar, Atom bank, Curve, v.v. Vault Payments là một nền tảng xử lý thanh toán dựa trên đám mây – ra mắt lần đầu tiên với tính năng xử lý thẻ trên mạng Mastercard với phạm vi áp dụng toàn diện hoạt động từ năm 2023.

Nền tảng Vault đã được viết từ đầu dưới dạng một hệ thống hoàn toàn dựa trên đám mây và cung cấp cho các ngân hàng toàn quyền kiểm soát để xây dựng bất kỳ sản phẩm nào cần thiết để phát triển trong một thế giới đang thay đổi nhanh chóng.

Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập thoughtmachine.net.

Đôi nét về Publicis Sapient

Publicis Sapient là công ty chuyển đổi doanh nghiệp kỹ thuật số. Chúng tôi hợp tác với các tổ chức toàn cầu để giúp họ tạo ra và duy trì lợi thế cạnh tranh trong một thế giới số hóa nhanh chóng. Chúng tôi hoạt động dựa trên các năng lực SPEED đến từ đội ngũ chuyên gia của mình: Chiến lược và Tư vấn, Sản phẩm, Trải nghiệm, Kỹ thuật và Dữ liệu, kết hợp với văn hóa ham học hỏi và kiến thức chuyên sâu về ngành là nền tảng giúp chúng tôi tạo nên tác động có ý nghĩa đối với hoạt động kinh doanh của các khách hàng của chúng tôi thông qua việc làm mới các sản phẩm và trải nghiệm mà khách hàng của họ thực sự coi trọng. Phương pháp tiếp cận dựa trên dữ liệu, linh hoạt cũng cho phép giúp các khách hàng doanh nghiệp thay đổi, biến kỹ thuật số trở thành cốt lõi trong lối suy nghĩ và hành động của họ. Publicis Sapient là trung tâm chuyển đổi kinh doanh kỹ thuật số của Publicis Groupe với 20.000 người và hơn 50 văn phòng trên toàn thế giới. Để biết thêm thông tin, vui lòng truy cập publicissapient.com.

www.thoughtmachine.net
www.publicissapient.com

Publicis Sapient | Thought Machine