En América Latina, las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) representan el motor de la economía regional, generando empleo, innovación y desarrollo en todos los sectores. Sin embargo, a pesar de su importancia, las PYMEs siguen estando críticamente desatendidas por la industria aseguradora. Los modelos tradicionales de suscripción, diseñados para grandes riesgos homogéneos, no logran adaptarse a la diversidad, velocidad de cambio y necesidades específicas de las PYMEs latinoamericanas. Esto ha generado una brecha de protección significativa, donde la mayoría de las PYMEs están subaseguradas o cuentan con coberturas inadecuadas. Para los aseguradores, este desafío representa una oportunidad de miles de millones de dólares, lista para ser desbloqueada a través de la suscripción basada en datos y la transformación digital.
El segmento PYME en América Latina es altamente fragmentado, abarcando desde microempresas familiares hasta startups tecnológicas en rápido crecimiento, cada una con perfiles de riesgo y necesidades de cobertura muy particulares. Muchos negocios carecen de una clasificación industrial estándar que refleje sus actividades, dificultando la evaluación de riesgos. Además, la digitalización acelerada por la pandemia ha cambiado las expectativas: los nuevos empresarios, más jóvenes y digitales, demandan experiencias de autoservicio y productos personalizados.
Los canales de distribución tradicionales, como los corredores, tienden a enfocarse en grandes cuentas, dejando a las micro y pequeñas empresas sin asesoría ni productos adecuados. Esto amplía la brecha de protección y limita el acceso a soluciones relevantes para el contexto local.
La era digital ha transformado la cantidad y variedad de datos disponibles para los aseguradores. Para las PYMEs latinoamericanas, esto significa que las aseguradoras pueden:
No obstante, muchas aseguradoras aún capturan grandes volúmenes de datos sin aprovecharlos plenamente. El reto no es solo tecnológico, sino estratégico: se trata de poner los datos en el centro del proceso de suscripción, romper silos y construir la agilidad necesaria para responder a las necesidades cambiantes de las PYMEs.
Para capturar la oportunidad, las aseguradoras deben adoptar un enfoque integral que ponga los datos y lo digital en el corazón del viaje de suscripción. Las dimensiones clave incluyen:
Desbloquear la oportunidad PYME en América Latina requiere más que tecnología: demanda una estrategia clara, decisiones acertadas de construcción o integración de capacidades, y una mentalidad de experimentación e iteración. Las aseguradoras deben preguntarse:
Al poner los datos en el centro y abrazar la transformación digital, las aseguradoras pueden finalmente ofrecer la experiencia de suscripción de próxima generación que las PYMEs latinoamericanas necesitan—impulsando el crecimiento, mejorando la selección de riesgos y construyendo relaciones duraderas con los clientes.
¿Listo para transformar el seguro PYME en América Latina? Descubra cómo la suscripción basada en datos puede revolucionar su negocio y cerrar la brecha de protección en la región.