La transformación digital en la banca latinoamericana ha estado, durante años, centrada en mejorar la experiencia del cliente. Sin embargo, el verdadero cambio disruptivo está ocurriendo en el corazón de las instituciones financieras: sus operaciones internas. La inteligencia artificial generativa (IA Gen) está permitiendo a los bancos de la región optimizar procesos, reducir costos y acelerar la toma de decisiones, todo mientras navegan un entorno regulatorio y tecnológico único.
En mercados líderes como México, Brasil, Colombia, Chile y Argentina, los bancos están priorizando la IA generativa para aplicaciones internas, no orientadas al cliente. ¿Por qué? Porque estos casos de uso ofrecen beneficios inmediatos y tangibles, y permiten construir capacidades organizacionales en un entorno controlado. Los casos más comunes e impactantes incluyen:
La IA generativa automatiza y mejora la evaluación de la solvencia, permitiendo decisiones de crédito más rápidas, precisas y consistentes. Los modelos impulsados por IA analizan grandes volúmenes de datos, identifican patrones y apoyan la originación de créditos con insights en tiempo real, reduciendo el esfuerzo manual y el sesgo. En la gestión de riesgos, los algoritmos de machine learning mejoran el análisis de escenarios y la modelización dinámica, permitiendo respuestas más ágiles ante la volatilidad del mercado y los requerimientos regulatorios.
La IA generativa está transformando la creación, revisión y gestión de contratos legales, propuestas, RFPs y documentos regulatorios. Esta automatización acelera los tiempos de respuesta, reduce errores humanos y disminuye costos operativos. En mercados como México y Colombia, donde la carga regulatoria es alta y la documentación suele ser compleja, el impacto es especialmente relevante.
Las herramientas de IA analítica optimizan la asignación de activos, monitorean condiciones de mercado y automatizan tareas rutinarias. Esto permite una gestión de riesgos en tiempo real y decisiones de inversión más informadas, algo crucial en economías sujetas a volatilidad cambiaria y shocks externos.
La IA generativa reduce el esfuerzo manual en cumplimiento normativo, reportes y operaciones de back-office. Los flujos de trabajo automatizados y la optimización inteligente de procesos disminuyen costos, mejoran la precisión y aseguran una aplicación más consistente de los requisitos regulatorios, un aspecto crítico en países con marcos regulatorios en constante evolución.
A pesar de los beneficios, los bancos latinoamericanos enfrentan desafíos particulares:
Los bancos que lideran la adopción de IA generativa en América Latina comparten varias estrategias:
La IA generativa está apenas comenzando a transformar la banca latinoamericana. Los bancos que trasciendan los pilotos aislados y adopten la IA a escala, integrándola en sus modelos de negocio y operaciones, serán los que lideren la próxima ola de innovación y crecimiento en la región. El enfoque debe ser pragmático: comenzar por casos de uso internos de alto impacto, construir las bases tecnológicas y de talento, y escalar hacia una transformación integral.
¿Listo para acelerar la transformación de tu banco con IA generativa? En Publicis Sapient, acompañamos a las instituciones financieras latinoamericanas a superar las barreras tecnológicas y regulatorias, y a definir el futuro de la banca en la era digital.