En América Latina, las pequeñas y medianas empresas (PYMES) representan la columna vertebral de la economía, generando empleo y dinamizando sectores clave como comercio, manufactura, servicios y tecnología. Sin embargo, a pesar de su importancia, las PYMES siguen estando subatendidas por el sector asegurador. La brecha de protección es significativa: muchas empresas carecen de coberturas adecuadas o no cuentan con seguros que respondan a sus necesidades reales, lo que limita su capacidad de recuperación ante eventos adversos y frena su crecimiento.
El mercado de seguros para PYMES en América Latina enfrenta retos particulares. La informalidad, la diversidad de modelos de negocio y la falta de educación financiera han dificultado la penetración de productos aseguradores tradicionales. Además, la consolidación de corredores y la preferencia por grandes cuentas han dejado a las micro y pequeñas empresas con experiencias subóptimas y poca personalización.
Sin embargo, la digitalización acelerada tras la pandemia ha cambiado el panorama. Cada vez más PYMES buscan protección específica y están dispuestas a pagar primas más altas por coberturas que realmente agreguen valor. El surgimiento de una nueva generación de empresarios, más jóvenes y digitales, exige experiencias ágiles, autogestionables y personalizadas, similares a las que encuentran en otros sectores.
Para capturar el potencial de este segmento, los aseguradores deben repensar su enfoque y adoptar estrategias centradas en el cliente, apoyadas en tecnología y datos. Algunas claves para transformar la experiencia de las PYMES en la región incluyen:
Las PYMES esperan poder interactuar con su aseguradora en el canal que prefieran, ya sea digital, telefónico o presencial, y cambiar de canal según sus necesidades. La integración de plataformas digitales y la automatización de procesos permiten ofrecer experiencias fluidas y consistentes.
El uso de datos internos y externos, como telemetría, geolocalización y análisis de riesgos sectoriales, permite diseñar productos y coberturas adaptadas a cada tipo de empresa. Por ejemplo, un pequeño comercio en Ciudad de México puede requerir coberturas distintas a una startup tecnológica en Monterrey.
La automatización de la suscripción y la gestión de siniestros reduce la fricción y acelera los tiempos de respuesta. Las soluciones basadas en inteligencia artificial pueden priorizar solicitudes, detectar fraudes y ofrecer recomendaciones personalizadas, liberando a los equipos humanos para casos complejos.
La capacidad de monitorear el portafolio de riesgos en tiempo real permite a los aseguradores ajustar precios, coberturas y estrategias de retención de manera proactiva, alineándose con la evolución del negocio de cada PYME.
El seguro embebido, integrado en plataformas de e-commerce, fintech o marketplaces, facilita el acceso a coberturas en el momento de mayor relevancia para el cliente. Las alianzas con actores tecnológicos y financieros amplían el alcance y la relevancia de la oferta aseguradora.
México es un ejemplo paradigmático de estos cambios. Con más de 4 millones de PYMES, el país enfrenta retos de informalidad y baja penetración de seguros, pero también lidera la adopción de soluciones digitales en la región. La regulación mexicana ha avanzado en la autorización de insurtechs y la promoción de modelos de negocio flexibles, permitiendo la creación de productos modulares, autogestionables y de fácil contratación.
Las aseguradoras que han apostado por la digitalización y la personalización han logrado mejorar la retención, reducir costos operativos y aumentar la satisfacción del cliente. El uso de datos en tiempo real, la integración con sistemas de facturación electrónica y la automatización de procesos han sido factores clave para transformar la experiencia de las PYMES mexicanas.
El futuro del seguro para PYMES en América Latina será definido por la capacidad de los aseguradores para combinar tecnología, datos y empatía. La personalización, la agilidad y la integración con el ecosistema digital serán diferenciales clave. Aquellas compañías que logren entender las necesidades cambiantes de las PYMES, ofrecer productos relevantes y acompañar su crecimiento, se posicionarán como aliados estratégicos en la transformación económica de la región.
¿Está su organización lista para liderar la próxima ola de innovación en seguros para PYMES en América Latina? El momento de actuar es ahora.