La banca en América Latina se encuentra en un punto de inflexión. La aceleración digital, impulsada por la pandemia, la presión de los nuevos actores tecnológicos y las crecientes expectativas de los clientes, ha obligado a los bancos de la región a replantear sus estrategias y modelos operativos. Sin embargo, el camino hacia una banca digital de vanguardia está marcado por retos únicos y oportunidades que requieren una visión local y pragmática.
En toda América Latina, los bancos coinciden en que la experiencia del cliente es el motor principal de la transformación digital. La personalización, la omnicanalidad y la capacidad de ofrecer productos y servicios adaptados a las necesidades individuales son ahora prioridades estratégicas. Más del 40% de los bancos en mercados globales consideran la personalización de los recorridos del cliente como un objetivo clave, y la tendencia se replica en la región.
La adopción de tecnologías inteligentes, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático, está dejando de ser experimental para convertirse en una prioridad de inversión. Los bancos latinoamericanos están enfocados en casos de uso internos, como el análisis de crédito, la gestión de riesgos y la automatización de procesos, buscando eficiencia y reducción de costos en un entorno de márgenes ajustados.
La modernización de los sistemas core y la migración a la nube son también temas centrales. Los sistemas heredados siguen siendo una barrera significativa, limitando la agilidad y la capacidad de innovar rápidamente. La inversión en plataformas modernas es vista como esencial para competir con fintechs y gigantes tecnológicos que operan con estructuras más flexibles y escalables.
A diferencia de otras regiones, los bancos latinoamericanos enfrentan una regulación fragmentada y, en muchos casos, cambiante. La necesidad de cumplir con normativas locales, a menudo poco armonizadas entre países, ralentiza la adopción de nuevas tecnologías y exige una gestión de riesgos robusta y adaptativa.
El acceso a presupuesto es otro reto recurrente. La presión por reducir costos y la incertidumbre macroeconómica obligan a priorizar inversiones que generen valor tangible en el corto plazo. Esto ha llevado a una mayor selectividad en los proyectos de transformación y a la búsqueda de alianzas estratégicas con fintechs y proveedores tecnológicos.
El talento digital es escaso y altamente demandado. Los bancos que lideran la transformación en la región invierten en la capacitación y reskilling de sus equipos, además de buscar talento externo con habilidades en datos, IA y experiencia de usuario. La cultura organizacional, tradicionalmente jerárquica, está evolucionando hacia modelos más ágiles y colaborativos, aunque el cambio cultural sigue siendo un desafío considerable.
La sostenibilidad y los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) están ganando relevancia en la agenda de la banca latinoamericana. Si bien existe una brecha entre la intención y la acción, los bancos que logren medir y reportar su desempeño ESG de manera transparente podrán diferenciarse y captar la preferencia de clientes y reguladores cada vez más exigentes.
La diversidad, equidad e inclusión (DEI) también se está consolidando como un factor competitivo. Los bancos que promueven equipos diversos y entornos inclusivos no solo cumplen con expectativas sociales, sino que también potencian la innovación y la capacidad de adaptación en un entorno cambiante.
La transformación digital en la banca latinoamericana no es solo una cuestión tecnológica, sino un cambio integral que abarca personas, procesos y cultura. Los bancos que actúen con decisión y adapten las mejores prácticas globales a la realidad local estarán mejor posicionados para liderar el futuro financiero de la región.