La modernisation du core banking est devenue une priorité stratégique pour les banques européennes, confrontées à une pression croissante pour innover, répondre aux attentes des clients et se conformer à un environnement réglementaire de plus en plus complexe. Pourtant, cette transformation profonde n’est pas sans risques. Les institutions qui réussissent à moderniser leur cœur opérationnel tout en maîtrisant les risques techniques, réglementaires, réputationnels et organisationnels se positionnent pour une croissance durable et une agilité accrue.
En Europe, la modernisation du core banking s’inscrit dans un contexte réglementaire strict, marqué par des exigences telles que le RGPD, la DSP2, et des directives nationales spécifiques. Les risques à anticiper sont multiples :
Pour réussir, les banques européennes doivent adopter une approche proactive et structurée de la gestion des risques, intégrée à chaque étape de la transformation :
Dès le lancement du programme, une gouvernance centralisée permet de coordonner la planification et la conception. Au fil de la maturité des équipes, une gouvernance fédérée favorise l’autonomie tout en maintenant une supervision rigoureuse. Un hub de gestion de la transformation (Transformation Management Hub) offre une vue unifiée de la valeur délivrée et assure la cohérence entre les fonctions métier, IT, risque, juridique et sécurité.
La migration vers le nouveau core doit être planifiée en amont, en privilégiant des approches progressives (coexistence ou migration parallèle) pour limiter les interruptions et les risques. L’alignement de la stratégie de migration avec le business case permet de maximiser la création de valeur tout en maîtrisant les risques réputationnels et techniques.
La gestion des risques ne doit jamais être une réflexion a posteriori. L’identification et la mitigation des risques doivent être intégrées dans les équipes agiles, avec des tableaux de bord automatisés pour un suivi en temps réel. L’utilisation de l’IA et de l’automatisation renforce la détection précoce des risques et réduit la charge manuelle.
L’automatisation des contrôles de sécurité, de conformité et de qualité (tests automatisés, CI/CD, compliance as code) permet de garantir la rapidité, la fiabilité et la sécurité des déploiements, tout en assurant la conformité continue avec les exigences réglementaires européennes.
La réussite de la modernisation passe par l’investissement dans les compétences digitales, l’attraction et la rétention de talents, et la formation continue. Les banques doivent créer des parcours de carrière différenciés et des communautés de pratique pour soutenir l’adoption des nouveaux outils et méthodes.
Un plan de communication robuste, adapté à chaque public interne et externe, est essentiel pour maintenir l’engagement et l’alignement tout au long du programme. La transparence et la fréquence des échanges favorisent l’adhésion et la gestion des attentes.
Trop souvent, la gestion des risques est perçue comme une simple formalité ou confinée à des équipes isolées. Cela conduit à des registres de risques obsolètes et à des réponses tardives. Les programmes les plus performants intègrent la gestion des risques dans chaque décision, chaque sprint, et chaque livraison.
La modernisation du core banking n’est pas un événement ponctuel, mais un processus d’évolution continue. En adoptant une approche systématique et proactive de la gestion des risques, les banques européennes peuvent non seulement réussir leur transformation, mais aussi bâtir une institution résiliente, conforme et prête à innover dans un secteur en mutation rapide.
Prêt à maîtriser les risques de votre modernisation ? Découvrez comment une approche structurée et adaptée au contexte européen peut accélérer la création de valeur et garantir la pérennité de votre transformation digitale.