Modernización del core bancario en América Latina: velocidad, coexistencia y experiencias centradas en el cliente
En América Latina, la transformación bancaria ya no puede entenderse como un proyecto exclusivamente tecnológico. Para los líderes de negocio de la región, el reto real es otro: cómo modernizar el banco sin poner en riesgo la continuidad operativa, cómo acelerar el lanzamiento de nuevos productos sin aumentar la complejidad y cómo responder a clientes que comparan su experiencia financiera no solo con otros bancos, sino con cualquier experiencia digital simple, ágil y personalizada.
En ese contexto, la modernización del core bancario se ha convertido en una prioridad estratégica. No se trata solamente de reemplazar sistemas heredados costosos y difíciles de cambiar. Se trata de construir una base capaz de soportar nuevos modelos de negocio, aprovechar datos en tiempo real, habilitar arquitecturas API-first y crear experiencias más relevantes para personas, pymes y segmentos especializados.
La oportunidad para América Latina es especialmente importante. Muchas instituciones de la región conviven con una doble presión: por un lado, clientes que esperan servicios más intuitivos, rápidos y contextuales; por otro, exigencias crecientes de eficiencia, resiliencia y cumplimiento. En este escenario, la promesa de una modernización total “de una sola vez” rara vez es la respuesta más inteligente. El camino más sólido suele ser uno más pragmático: transformar por fases, con objetivos de negocio claros y con una arquitectura que permita avanzar sin interrumpir el banco que existe hoy.
De la migración total a la coexistencia inteligente
Uno de los cambios más relevantes en la conversación sobre banca digital es el abandono del enfoque big bang. En su lugar, gana terreno la coexistencia: un modelo en el que el core heredado y el nuevo core operan en paralelo durante un periodo definido, mientras productos, clientes o líneas de negocio migran de forma gradual.
Para la banca latinoamericana, esta lógica tiene un valor particular. Permite reducir el riesgo de ejecución, preservar la continuidad del servicio y generar aprendizajes conforme el programa evoluciona. También facilita elegir un punto de partida realista: una oferta digital greenfield, un producto específico, un segmento de clientes, una geografía o un libro de negocio concreto. La clave no es transformar todo al mismo tiempo, sino empezar donde el impacto y la viabilidad están mejor alineados.
Este enfoque encaja con la visión de Publicis Sapient sobre la modernización bancaria: una transformación de negocio por fases, no un simple cambio de plataforma. El objetivo es ayudar a las instituciones a moverse más rápido sin comprometer calidad, control ni cumplimiento.
Velocidad con fundamento, no velocidad por sí sola
En banca, la velocidad solo crea valor cuando está respaldada por un modelo operativo, una arquitectura y una experiencia de cliente coherentes. Por eso, modernizar el core exige más que ingeniería. Requiere alinear estrategia, producto, experiencia, datos y delivery.
Ese principio ya ha demostrado resultados tangibles. En un caso emblemático, Publicis Sapient y Thought Machine ayudaron a un banco minorista líder en Tailandia a construir una plataforma bancaria front-to-back en solo 12 semanas. El trabajo incluyó una nueva aplicación móvil, una plataforma de pagos y un data lake en tiempo real. Más importante aún, el programa no se limitó a lanzar una nueva interfaz: también ayudó a establecer un nuevo modelo de negocio y una base técnica robusta para seguir innovando.
Para los ejecutivos latinoamericanos, la lección es clara. Una nueva app, por sí sola, no transforma un banco. La transformación ocurre cuando la institución puede conectar cuentas y productos, orquestar journeys más fluidos, lanzar servicios con mayor rapidez y tomar decisiones con mejor información.
Arquitecturas cloud-native y composables para una banca más adaptable
La modernización del core depende cada vez más de plataformas cloud-native y de arquitecturas modulares. En este terreno, las alianzas de Publicis Sapient con socios como Thought Machine, Mambu y Tuum aportan distintos caminos para que los bancos aceleren su evolución.
Con Thought Machine, el foco está en desplegar un core cloud-native escalable capaz de soportar cualquier tipo y tamaño de institución financiera, y hacerlo de una manera que facilite la innovación y experiencias más centradas en el cliente. Con Mambu, el valor está en una aproximación SaaS y composable, donde componentes, sistemas y conectores pueden ensamblarse según las necesidades del negocio. Con Tuum, la propuesta modular permite a los bancos priorizar las áreas de transformación con mayor urgencia, reducir tiempos de desarrollo y contener costos, algo especialmente relevante para instituciones que deben administrar recursos de manera cuidadosa.
Para América Latina, el mensaje es potente: no existe una única ruta válida hacia la modernización. Algunas entidades necesitarán una estrategia de coexistencia alrededor de un core cloud-native; otras priorizarán una arquitectura composable para lanzar nuevas capacidades más rápido; otras comenzarán por modernizar una oferta dirigida a pymes o un negocio especializado. Lo importante es que la arquitectura elegida habilite flexibilidad futura, no una nueva dependencia rígida.
Datos en tiempo real y experiencia del cliente: el verdadero diferenciador
La conversación sobre core bancario suele centrarse demasiado en infraestructura y demasiado poco en experiencia. Sin embargo, la modernización genera su mayor retorno cuando libera acceso a datos normalizados y en tiempo real que permitan mejorar decisiones del banco y del cliente.
Publicis Sapient plantea que mejores experiencias surgen cuando modernización, datos y diseño de servicios se conectan con resultados que el cliente realmente percibe: onboarding más simple, productos más relevantes, respuestas más rápidas, interacciones más consistentes y una mayor capacidad para personalizar sin perder control. Ese principio es especialmente importante en América Latina, donde la diferenciación suele depender tanto de la confianza como de la utilidad cotidiana.
Además, una base de datos y tecnología más moderna permite construir nuevas propuestas con más velocidad: desde productos digitales hasta capacidades embebidas, modelos de servicio omnicanal y experiencias soportadas por IA. No se trata de incorporar inteligencia artificial como una capa superficial, sino de crear una plataforma que permita operarla con contexto, gobernanza y valor medible.
Innovación bancaria con foco en pymes y crecimiento futuro
Otro punto especialmente relevante para la región es el segmento pyme. La colaboración entre Publicis Sapient y Tuum pone este tema al centro al destacar la oportunidad de conectar mejor los servicios financieros con pequeñas y medianas empresas. Para muchos bancos latinoamericanos, este puede ser uno de los espacios de mayor valor estratégico: un segmento que exige rapidez, flexibilidad y productos más ajustados a necesidades reales, pero que a menudo sigue atrapado en procesos fragmentados y experiencias poco intuitivas.
La modernización del core puede ayudar a cerrar esa brecha. Una plataforma modular y bien integrada permite configurar productos con mayor agilidad, reducir tiempos de salida al mercado y responder con más precisión a necesidades cambiantes. En vez de replicar modelos rígidos, el banco puede priorizar lo que realmente lo diferencia.
Una transformación que empieza por decidir bien
Para los líderes bancarios de América Latina, el desafío no es elegir entre innovación y control. El desafío es diseñar una transformación capaz de ofrecer ambas cosas a la vez. Eso implica abandonar la falsa disyuntiva entre mantener el legacy o reemplazarlo todo de golpe. También implica reconocer que la modernización del core no es un fin en sí mismo, sino la base para construir un banco más ágil, más eficiente y más relevante para sus clientes.
Publicis Sapient aborda ese reto combinando estrategia, experiencia, ingeniería, datos y delivery, junto con un ecosistema de socios especializados que acelera la ejecución. El resultado es una aproximación práctica a la transformación: empezar con un caso de uso claro, avanzar con una arquitectura preparada para coexistir, aprender rápido y construir una base que permita escalar.
En una región donde el cambio ya no espera, la pregunta para los ejecutivos no es si deben modernizar. La pregunta es cómo hacerlo de una manera que convierta la complejidad actual en una ventaja competitiva futura.