Accélérer la modernisation du cœur bancaire pour les banques de taille moyenne et les nouveaux acteurs en Europe
Un impératif stratégique dans un paysage bancaire en mutation
La révolution digitale n’est plus l’apanage des géants mondiaux. Aujourd’hui, les banques de taille moyenne et les nouveaux entrants européens font face à une pression croissante pour moderniser leur cœur bancaire. Cette transformation n’est pas seulement une question de compétitivité, mais une nécessité pour répondre à l’évolution rapide des attentes clients, à la complexité réglementaire croissante et à la nécessité d’innover avec des ressources limitées.
Les défis spécifiques du marché européen
En Europe, la diversité des réglementations nationales, la fragmentation des marchés et la montée en puissance des fintechs imposent aux banques une agilité sans précédent. Les institutions doivent :
- Lancer rapidement de nouveaux produits pour rivaliser avec les néobanques et fintechs.
- Naviguer dans un environnement réglementaire complexe (RGPD, directives locales, exigences de conformité accrues).
- Offrir des expériences client omnicanales, personnalisées et sécurisées.
- Gérer les coûts d’exploitation et d’innovation dans un contexte de marges réduites.
Pourtant, ces contraintes sont aussi des opportunités : la modernisation du cœur bancaire permet de dépasser les limitations des systèmes hérités et d’accélérer la différenciation sur le marché.
Stratégies pour une transformation rapide et efficace
1. Adopter des plateformes cloud-native et composables
Les plateformes de cœur bancaire cloud-native, telles que Thought Machine ou Mambu, révolutionnent la donne pour les banques européennes. Leur architecture API-first et composable permet :
- De lancer de nouvelles offres digitales en moins de neuf mois.
- D’accélérer le déploiement de nouvelles fonctionnalités jusqu’à cinq fois plus vite.
- De s’adapter facilement aux exigences réglementaires locales (résidence des données, conformité RGPD, etc.).
En s’appuyant sur des solutions SaaS, les banques réduisent les investissements initiaux et les coûts de maintenance, tout en libérant des ressources pour l’innovation et l’expérience client.
2. Accélérer grâce à des méthodologies éprouvées et des accélérateurs
La transformation ne doit pas être synonyme de lenteur. Les méthodologies agiles et les accélérateurs éprouvés permettent de :
- Identifier et prioriser les irritants clients.
- Prototyper et tester rapidement de nouvelles solutions.
- Intégrer les nouveaux cœurs bancaires avec les systèmes existants, en minimisant les perturbations.
Cette approche a permis, par exemple, à une grande banque de détail européenne de lancer une plateforme digitale unifiée en seulement 12 semaines, en s’appuyant sur un cœur cloud-native et une livraison agile.
3. S’appuyer sur un écosystème de partenaires
Aucune technologie ne couvre à elle seule tous les besoins du secteur bancaire. Les banques qui réussissent orchestrent un écosystème de partenaires fintech et cloud pour :
- Moderniser les paiements et l’infrastructure cœur.
- Exploiter la donnée en temps réel pour personnaliser l’engagement client.
- Garantir la conformité et la sécurité à l’échelle européenne.
4. Gérer la coexistence et la migration en toute confiance
La migration vers un nouveau cœur bancaire est complexe, mais les risques peuvent être maîtrisés :
- Privilégier une approche progressive, en faisant coexister l’ancien et le nouveau système pour migrer produits et clients par étapes.
- Automatiser les contrôles et la qualité des données pour garantir la conformité et la fiabilité.
- Investir dans la montée en compétences des équipes et la gestion du changement.
Conseils pratiques pour réussir sa modernisation
- Définir une vision claire : la modernisation est une transformation business, pas seulement technologique.
- Prioriser la donnée : la rendre accessible et exploitable en temps réel est clé pour l’IA et la personnalisation.
- Communiquer régulièrement : maintenir l’engagement des équipes et des parties prenantes tout au long du projet.
- S’appuyer sur des partenaires expérimentés : la connaissance des spécificités réglementaires et du marché européen est un atout majeur.
Impact concret : des cas de transformation rapide
- Banque de détail européenne : en 12 semaines, unification des comptes et gestion simplifiée pour les clients grâce à un cœur cloud-native.
- Banque spécialisée au Royaume-Uni : lancement d’une nouvelle plateforme en 12 mois, avec 90% d’onboarding automatisé et des options de self-service accrues.
Pourquoi choisir une approche européenne de la modernisation ?
La réussite de la modernisation du cœur bancaire en Europe repose sur la capacité à conjuguer agilité, conformité et efficacité opérationnelle. Les banques qui sauront tirer parti des plateformes cloud-native, des méthodologies agiles et d’un écosystème de partenaires solides seront les mieux placées pour répondre aux attentes des clients européens et anticiper les évolutions réglementaires.
Prêt à accélérer votre transformation ?
L’avenir de la banque en Europe appartient à ceux qui sauront innover, s’adapter et placer le client au centre de leur stratégie. Modernisez votre cœur bancaire pour bâtir la banque de demain, plus rapide, plus intelligente et résolument européenne.