Modernisation des Systèmes d’Assurance en Europe : Accélérer l’Agilité, la Conformité et l’Expérience Client

L’industrie de l’assurance en Europe traverse une période de transformation sans précédent. Face à la montée des attentes clients, à la pression réglementaire croissante et à la concurrence des acteurs digitaux natifs, les assureurs doivent impérativement moderniser leurs systèmes hérités pour rester compétitifs, agiles et conformes. Cette modernisation n’est pas qu’une question technologique : elle touche à la structure même de l’organisation, à la gestion des données et à la capacité à innover rapidement tout en respectant les exigences réglementaires strictes propres au marché européen.

Contrairement à d’autres régions, l’Europe se distingue par une mosaïque de réglementations nationales et européennes (Solvabilité II, RGPD, directives sectorielles), une forte exigence de protection des données et une attente élevée en matière de personnalisation des services. Les systèmes hérités, souvent fragmentés et coûteux à maintenir, freinent l’innovation et la capacité à répondre rapidement aux évolutions du marché ou aux nouvelles obligations réglementaires. Les principaux défis rencontrés par les assureurs européens incluent :

• Infrastructure héritée : plateformes de gestion des polices, des sinistres et de la souscription obsolètes, limitant l’agilité et l’innovation.
• Complexité réglementaire : nécessité de se conformer à des normes de sécurité, de confidentialité et de reporting en constante évolution.
• Prévention de la fraude : besoin d’outils en temps réel pour détecter et prévenir les fraudes, tout en respectant la confidentialité des données.
• Attentes clients : demande croissante pour des expériences omnicanales, personnalisées et transparentes.

La modernisation des systèmes d’assurance en Europe passe par l’adoption d’architectures cloud natives, modulaires et composables, capables de s’intégrer facilement avec des solutions tierces et de répondre aux exigences de scalabilité et de sécurité. Les plateformes de données modernes permettent de :

• Briser les silos de données et offrir une vue unifiée du client, essentielle pour la personnalisation et la conformité.
• Automatiser les processus de gestion des sinistres grâce à l’IA, réduisant les délais de traitement et les erreurs manuelles.
• Détecter la fraude en temps réel via l’analyse avancée des données et l’apprentissage automatique.
• Répondre rapidement aux évolutions réglementaires grâce à des outils de gouvernance et d’audit intégrés.

Publicis Sapient propose le cadre SPEED (Stratégie, Produit, Expérience, Engineering, Data & IA) pour accompagner les assureurs européens dans leur transformation digitale. Ce modèle, éprouvé sur le marché européen, permet de :

• Moderniser les systèmes cœur : migration vers le cloud, refonte des processus et automatisation des contrôles de conformité.
• Personnaliser l’engagement client : exploitation des données pour segmenter, recommander et anticiper les besoins, tout en respectant le RGPD.
• Optimiser les opérations : automatisation des tâches répétitives, amélioration de la qualité des données et réduction des coûts opérationnels.

Les assureurs ayant engagé une modernisation profonde de leurs systèmes constatent :

• Réduction de plus de 20% des coûts opérationnels et amélioration de 75% des performances applicatives après migration cloud.
• Automatisation de la gestion des sinistres et détection de la fraude en temps réel, accélérant les règlements et renforçant la satisfaction client.
• Personnalisation accrue des offres et communications, augmentant la fidélisation et la valeur vie client.
• Conformité renforcée grâce à des outils d’audit et de reporting automatisés, facilitant les contrôles réglementaires.

Pour réussir la modernisation en Europe, il est essentiel de :

• Adopter une approche holistique intégrant stratégie, technologie, données et expérience client.
• Impliquer les équipes métiers et IT dès la conception pour garantir l’alignement sur les exigences réglementaires et opérationnelles locales.
• Prioriser la sécurité et la confidentialité dès la conception des solutions (privacy by design).
• S’appuyer sur des partenaires expérimentés connaissant les spécificités du marché européen et capables de piloter des transformations à grande échelle.

L’assurance de demain en Europe sera data-driven, agile et centrée sur le client. Les assureurs qui modernisent leurs systèmes hérités, adoptent le cloud et l’IA, et placent la conformité et l’expérience client au cœur de leur stratégie, seront les mieux placés pour saisir les opportunités de croissance et répondre aux défis d’un marché en mutation rapide. Publicis Sapient accompagne les acteurs européens de l’assurance dans cette transformation, en alliant expertise sectorielle, maîtrise réglementaire et innovation technologique.

Prêt à accélérer la modernisation de vos systèmes d’assurance ? Contactez Publicis Sapient pour découvrir comment transformer vos défis en leviers de croissance durable.

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